Les produits d’épargne pour défiscaliser tout en préparant un projet personnel  (retraite, achat immobilier, transmission)

Souhaitez-vous investir dans l’immobilier afin d’avoir un complément de revenu? Voulez-vous constituer une épargne afin d’assurer vos vieux jours? Il existe différents dispositifs fiscaux qui vous permettent d’atteindre plus facilement vos objectifs.

Nous allons vous présenter ces produits d’épargne afin de vous aider à choisir celui qui convient le mieux à votre situation et à vos projets personnels.

Acheter un bien immobilier

Il existe plusieurs dispositifs de défiscalisation immobilière pour venir en aide aux investisseurs qui souhaitent acquérir une maison.

D’abord, il y a la loi Pinel qui a été créée pour inciter les Français à investir dans les immeubles locatifs dans le but de soutenir la construction immobilière. Vous achetez le bien, vous y effectuez des travaux. Puis, vous le mettez en location pour une durée minimum de 6 ans . En contrepartie, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21% en fonction du nombre d’années de location. Grâce à cette loi, vous pourrez faire une économie d’impôt pouvant aller jusqu’à 63000 euros sur 12 ans.

Ainsi, vous pouvez devenir propriétaire avec le minimum d’apport, voire aucun apport du tout. En effet, le montant investi sera vite remboursé par les loyers versés par les locataires ainsi que les avantages fiscaux.

Ensuite, il y a la loi Denormandie qui s’adresse à tous ceux qui achètent un bien immobilier situé dans un quartier ancien dégradé. En échange de l’investissement, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 21% au maximum, dans la limite de 300.000 euros.

Bien sûr, il y a certaines conditions liées au bien et au locataire, qui doivent être respectées.

Ces deux dispositifs cités précédemment sont assez identiques. La seule différence est que la loi Pinel concerne l’investissement neuf, tandis que la loi Denormandie est plus axée sur les biens anciens.

Le statut LMNP constitue également une option pour investir tout en optimisant votre fiscalité. Vous devez acheter un bien immobilier et le mettre en location en étant meublé. Par « meublé » nous voulons dire que le logement doit inclure tous les équipements nécessaires au quotidien du locataire. Celui-ci n’aura plus qu’à apporter ses effets personnels.

Que ce soit une maison, un appartement ou une résidence de services; le LMNP permet de profiter d’une exonération d’impôt sur les loyers perçus.

Il y a aussi d’autres dispositifs: la loi Malraux, le dispositif Censi Bouvard, la loi Monuments historiques et le dispositif du déficit foncier.

Préparer sa retraite

Si vous voulez profiter pleinement de votre retraite, vous avez intérêt à bien la préparer dès à présent. Pour cela, vous devez ouvrir des comptes épargne qui vous permettent de bénéficier d’un capital ou d’une rente au moment de votre départ à la retraite. Ces produits d’épargne serviront également à protéger, vous et vos proches, contre les aléas de la vie: invalidité, maladie, décès, perte d’emploi, ….

Mais sélectionner son plan retraite n’est pas une mince affaire, tellement il y a d’options!

Le premier produit que nous allons vous présenter est le plan d’épargne retraite ou PER. Tout le monde peut procéder à une ouverture de compte peu importe son âge et son statut professionnel. C’est certainement le plus simple, car il y a peu de restrictions au niveau de la gestion du plan et il y a plus de liberté au niveau des versements. Par ailleurs, il permet de profiter d’avantages fiscaux comme la déductibilité fiscale pour les versements volontaires.

Vous pouvez aussi souscrire une assurance-vie. En effectuant régulièrement des dépôts, vous pourrez bénéficier d’une rente viagère à la fin de votre contrat. S’il y a décès de l’assureur, son capital reviendra aux bénéficiaires qu’il aura désignés.

Le plus grand avantage de l’assurance-vie réside au niveau fiscal. En effet, il y a exonération sur les plus-values ainsi qu’une exonération de droit de succession.

Mais ce ne sont pas les seules solutions. Il existe également le Plan épargne entreprise qui vous permet de constituer un capital avec l’aide de votre entreprise. Et quant aux travailleurs non salariés, il y a le contrat Madelin qui reste utilisable pour ceux qui ont ouvert un compte avant le 1er Octobre 2019.

Investir dans des entreprises

Si vous aimez le risque et que vous souhaitez faire fructifier votre argent, vous pouvez investir dans des entreprises tout en bénéficiant de réduction d’impôts sur le revenu. Il existe plusieurs dispositifs fiscaux pour cela.

La loi Girardin en fait partie. La loi Girardin industriel s’adresse aux investisseurs qui souhaitent acquérir des matériels industriels ou agricoles provenant de sociétés d’exploitation situées dans les départements et collectivités d’Outre-Mer. Il s’agit d’un dispositif très avantageux, puisqu’il est possible de profiter d’une réduction d’impôt sur le revenu l’année qui suit l’engagement; et la réduction peut même dépasser le montant de l’investissement. Cependant, il faut choisir soigneusement, car vous risquez de perdre beaucoup d’argent si la société exploitatrice tombe en faillite ou si les matériels ne sont pas utilisés.

En plus du dispositif Girardin, nous pouvons également citer les investissements dans la forêt via les groupements forestiers GFF et GFI. Il s’agit d’un excellent moyen pour diversifier votre patrimoine et le taux de risque reste vraiment faible. En outre, ce type de placement offre plusieurs avantages fiscaux.

D’abord, vous disposez de 25% de réduction de l’impôt sur le revenu. Ensuite, vous êtes exonéré d’impôt sur la fortune (IFI) ainsi qu’une exonération de droits de mutation jusqu’à 75% lors d’une succession ou d’une donation.

Toutefois, nous vous mettons en garde contre certains investissements qui sont peu rentables. C’est le cas des fonds communs de placements dans l’innovation (FCPI) et des fonds d’investissements de proximité (FIP) qui restent déconseillés malgré la réduction d’impôt de 25%.

Pour conclure, le contribuable a d’innombrables méthodes à sa disposition pour alléger sa facture fiscale. Étant donné les multiples paramètres à prendre en compte, l’idéal serait de se tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier saura vous indiquer le dispositif le plus adapté et l’investissement qui sera le plus lucratif en fonction de votre profil et de votre situation patrimoniale.